مبارزه با پولشویی این بار با بررسی گردش بانکی افراد فاقد شغل

مبارزه با پولشویی این بار با بررسی گردش بانکی افراد فاقد شغل

مطابق آیین نامه اجرایی ماده (۱۴) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی، به جهت این که سطح فعالیت اشخاص حقیقی فاقد شغل و اشخاص حقوقی غیر فعال تعیین گردد، مقرراتی تحت عنوان «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری» تدوین شد.

ابتدا باید بدانیم که اشخاص حقیقی شامل چه افرادی هستند:

شخص حقیقی فاقد شغل، اشتغال به کار ندارد و وضعیت اطلاعات شغلی خود را به بانک ها تحت عناوین بازنشسته، مستمری بگیر، بیکار (دانش آموز، دانشجو، بانوان خانه دار، و نیز تمامی اشخاصی که شامل مصادیق بازنشسته و مستمری بگیر نمی باشند) اعلام نموده است.

اشخاص حقیقی فاقد شغل، بابت گردش حساب بانکی خود فاقد پرونده مالیاتی می باشند.

  • حد مجاز سطح فعالیت مورد انتظار بانک مرکزی برای شخص حقیقی فاقد شغل و یا شخص حقوقی غیر فعال به صورت ذیل می باشد:

نوع شخص

حداکثر سطح فعالیت مورد انتظار

بازنشسته

۲۰ میلیارد ریال

مستمری بگیر

۱۰ میلیارد ریال

بیکار

۵ میلیارد ریال

غیر فعال مالیاتی

۵ میلیارد ریال

 

لازم به ذکر است که مجموع حداکثر سقف گردش بدهکار و بستانکار (برداشت و واریز) تمامی حساب های بانکی شخص حقیقی فاقد شغل در طی یک سال (از ابتدا الی انتهای هر سال شمسی)، مبنای بررسی می باشد.

البته در صورت وجود درآمد های غیر شغلی مستمر مانند دریافت اجاره از املاک، سود دریافت شده از سپرده های بانکی و انتقال حساب بین بانکی اشخاص در محاسبات سقف تعیین شده، برآورد نمی شود.

حداکثر زمان لازم جهت محاسبه سطح گردش حساب هر شخص توسط مؤسسه های بانکی، پس از ۴۸ ساعت از زمان وقوع هر تراکنش می باشد.

  • ارسال پیامک دعوت شخص جهت ارائه توضیحات در صورت بالاتر رفتن سطح گردش حساب قبل از سررسید یک ساله
  • مهلت مراجعه به بانک پس از ارسال دعوت: یک ماه

در صورتی که افزایش گردش حساب بانکی شخص مستند باشد و نشان دهنده اشتغال به کار فرد باشد، بانک سقف گردش حساب وی را به سطح فعالیت اشخاص دارای شغل افزایش خواهد داد.

  • غیر فعال شدن تمامی عملیات بانکی شخص در صورت مراجعه نکردن به بانک ظرف مدت یک ماه

با توجه به ضوابط بیان شده در بالا، جهت بررسی و مطالعه جامع تر بخشنامه بانک مرکزی مورخ ۱۴۰۱/۰۳/۰۴، لازم است فایل ضمیمه شده در ذیل را مطالعه نمایید.

تصویر این بخشنامه را در ادامه می توانید مشاهده نمایید.

متن کامل این بخشنامه را می توانید از این لینک بخشنامه جدید در خصوص گردش های بانکی مطالعه نمایید.

در ادامه هم تصویر خلاصه این بخشنامه را مشاهده نمایید.

 

در صورت نیاز به مشاوره با ما از طریق شماره ۰۹۹۱۳۷۸۳۴۶۱ در ارتباط باشید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

این فیلد را پر کنید
این فیلد را پر کنید
لطفاً یک نشانی ایمیل معتبر بنویسید.
برای ادامه، شما باید با قوانین موافقت کنید

*

code

فهرست